신혼부부라면 최대 3억 원까지 연 1.85%로 대출받을 수 있는데, 자격조건 몰라서 포기하는 분들이 많습니다. 생애최초 디딤돌 대출은 무주택자에게 내 집 마련의 기회를 주지만, 까다로운 소득 요건과 서류 준비를 제대로 알아야 승인받을 수 있습니다. 지금부터 신청 전 반드시 확인해야 할 핵심 조건들을 정확하게 안내드립니다.
신혼부부 신청자격 요건
생애최초 디딤돌 대출은 부부 합산 연소득 8,500만 원 이하(생애최초는 6,000만 원 이하)의 무주택 세대주가 신청할 수 있습니다. 신혼부부는 혼인신고일로부터 7년 이내이거나 3개월 이내 결혼 예정자도 포함되며, 주택가격 6억 원 이하(수도권 9억 원 이하)인 매매 물건이 대상입니다. 생애최초 주택 구입자는 부부 모두 무주택자여야 하며, 과거 주택 소유 이력이 없어야 합니다.
3단계 온라인 신청방법
1단계: 주택도시기금 포털 접속
주택도시기금 포털(enhuf.molit.go.kr)에 접속해 공동인증서 또는 간편인증으로 로그인합니다. 생애최초 디딤돌 대출 메뉴에서 '신청하기'를 클릭하고, 본인과 배우자의 소득·자산 정보 제공 동의를 완료합니다.
2단계: 자격조건 사전확인
신청 전 '대출자격 사전조회' 시스템으로 소득, 자산, 주택가격, 주택 소유 여부를 미리 확인합니다. 자격 충족 시 취급 은행(우리·신한·KB국민·하나·농협 등)을 선택하고, 대출 상담 예약을 진행합니다.
3단계: 은행 방문 및 서류 제출
예약한 은행 지점을 방문해 매매계약서, 소득증빙서류, 주민등록등본, 혼인관계증명서 등을 제출합니다. 심사 완료 후 1~2주 내에 대출 승인 여부가 통보되며, 승인 시 바로 집행 절차가 진행됩니다.
최대 한도 받는 방법
생애최초 디딤돌 대출은 주택가격의 최대 80%(LTV)까지 가능하며, 최고 한도는 3억 원입니다. 신혼부부는 금리 우대 0.2%포인트를 받을 수 있고, DTI(총부채상환비율) 60% 이내에서 대출 가능액이 결정됩니다. 생애최초 구입자는 추가로 0.2%포인트 금리 우대가 적용되어 연 1.85~2.70% 수준의 저금리로 이용할 수 있습니다. 자녀가 있거나 다자녀 가구인 경우 추가 우대를 받을 수 있어, 최종 금리는 최저 1.65%까지 낮아집니다.
실수하면 탈락하는 함정
신청 전 부부 모두의 과거 주택 소유 이력을 반드시 확인하세요. 분양권이나 입주권도 주택으로 간주되어 탈락 사유가 됩니다. 소득 산정 시 근로소득뿐 아니라 사업소득, 재산소득, 기타소득까지 모두 포함되므로 정확한 금액을 신고해야 합니다.
- 매매계약서 날인일로부터 3개월 이내에 신청해야 하며, 기한 초과 시 재신청 필요
- 부부 중 한 명이라도 과거 주택담보대출 이력이 있으면 생애최초 자격 불가
- 전용면적 85㎡ 초과 주택은 신청 대상에서 제외되므로 면적 확인 필수
- 소득증빙서류는 최근 1년치를 준비하며, 프리랜서는 소득금액증명원 필수 제출
- 대출 실행 전 중도금 대출 받은 경우 상환계획 미리 수립해야 승인 가능
소득구간별 금리표
생애최초 디딤돌 대출의 금리는 부부 합산 연소득 구간에 따라 차등 적용됩니다. 신혼부부와 생애최초 구입자는 기본 금리에서 0.2~0.4%포인트 추가 우대를 받을 수 있으며, 최종 금리는 아래 표를 참고하세요.
| 부부합산 연소득 | 기본 금리 | 신혼부부 우대금리 |
|---|---|---|
| 2,000만 원 이하 | 연 1.85~2.15% | 연 1.65~1.95% |
| 2,000~4,000만 원 | 연 2.15~2.40% | 연 1.95~2.20% |
| 4,000~6,000만 원 | 연 2.40~2.70% | 연 2.20~2.50% |
| 6,000만 원 초과 | 신청 불가 | 신청 불가 |
